מחפשים ביטוח משכנתא? כל העקרונות והטיפים ממש לפניכם

מהו ביטוח משכנתא, מי צריך אותו ומתי, והאם יש אמת בפרסום אודות ביטוח משכנתא בתנאים טובים יותר?

נושא ביטוח המשכנתא הוא נושא חם בפרסומות לאחרונה, וסביר להניח כי נפגשתם עם פרסומת כזו או אחרת הקוראת לכם לרכוש ביטוח משכנתא מוזל. מהו ביטוח משכנתא, מי צריך אותו ומתי, והאם יש אמת בפרסום אודות ביטוח משכנתא בתנאים טובים יותר?

עקרונותיו מנחים לבחירת ביטוח משכנתא – הבה נבין את הבסיס

ביטוח משכנתא הוא ביטוח הנדרש על ידי הגוף שנתן את המשכנתא, זאת במטרה להגן על ההלוואה שניתנה. ביטוח משכנתא הוא בעל שני מרכיבים מרכזיים:

1. ביטוח חיים , שנועד להבטיח כי בכל מקרה בו ילך אחד מלווי המשכנתא לעולמו, ישלם ביטוח משכנתא את יתרת התשלום שנותרה, כך ששאריו של המנוח לא ידרשו לשאת בתשלומים בעצמם.

2. ביטוח נכס, המבטיח כי במקרה בו נגרם נזק לנכס (בשל שריפה או פגעי טבע וכן בשל נזקי צנרת), יזכה הגוף שנתן את ההלוואה לפיצוי דרך ביטוח משכנתא והנזק יתוקן במלואו (מבלי שהכף יועבר אל בעל הנכס כי אם אל הגוף המלווה ישירות).

אז כמה עולה ביטוח משכנתא?

הלוקחים משכנתא דרך הבנק יגלו, כי הבנק מציע להם ביטוח משכנתא כחלק מתנאי העסקה, אולם בירור קצר יחשוף בפניהם את העובדה, כי במרבית המקרים מדובר בפוליסת ביטוח יקרה למדי, וכי יוכלו למצוא בקלות פוליסה זולה יותר בחברות הביטוח. אכן, בתחום זה מהוות חברות הביטוח יתרון משמעותי על פני גופי פיננסיים אחרים ומעניקים ביטוח משכנתא בתנאים טובים וזולים יותר. כמובן שעל פי החוק כיום אין חובה לעשות ביטוח משכנתא דרך הגוף הלווה עצמו וניתן בהחלט להציג בפניו פוליסת ביטוח משכנתא שנעשתה בכל חברת ביטוח אחרת.

חשוב לדעת, כי מחירו של ביטוח משכנתא נקבע על פי מספר פרמטרים – שווי הנכס ומיקומו, יתרת המשכנתא לתשלום, גיל הלווים ומצבם הבריאותי. בנוסף אל ביטוח משכנתא הבסיסי ניתן לרכוש גם הרחבות דוגמת כיסוי מקרים של אובדן כושר עבודה ותקופות אבטלה ממושכות, כך שגם במקרים אלה לא יצטרך בעל הנכס להיות מוטרד מתשלומי המשכנתא המאיימים עליו, ויוכל להיעזר בפוליסת ביטוח משכנתא שתשלם את תשלומי המשכנתא במקומו, על פי התנאים שנקבעו בפוליסה.

טיפים ועצות למחפשי ביטוח משכנתא

1. החלפת ביטוח משכנתא אפשרית גם למי שכבר עשו אותה במקום אחר, כך שגם אם עשיתם ביטוח משכנתא דרך הבנק תוכלו לגשת אל חברת ביטוח, לקבל הצעה זולה יותר ולהחליף בין הביטוחים.
2. בעת רכישת ביטוח המשכנתא יש לשים לב להבדל בין פרמיה קבועה (הנשארת קבועה לאורך כל שנות תשלום המשכנתא) ופרמיה משתנה (העולה עם העלייה בגיל של המבוטחים). במרבית המקרים יכולים הלקוחות לבחור את סוג הפרמיה המועדפת עליהם.
3. ישנם מקרים בהם חברות ביטוח מסרבות לבטח לווים במסגרת ביטוח משכנתא , זאת כאשר בהם סובל הלווה מבעיות רפואיות כאלה ואחרות (דוגמת סכרת). במקרה וסורבתם לפוליסת ביטוח משכנתא בחברה מסוימת, המשיכו לבדוק את האפשרות לבצע ביטוח משכנתא בחברות אחרות – גם אם בסופו של דבר תמצאו פוליסת ביטוח משכנתא יקרה יותר, עדיין מדובר יהיה בעסקה משתלמת.
4. חשוב לדעת, כי ביטוח משכנתא אינו כולל ביטוח תכולה לדירה, כך שגם אם יש לכם ביטוח משכנתא אינכם פטורים מלבצע ביטוח תכולה, ולעיתים אף ביטוח דירה הכולל כיסוי נזקים מורחב יותר. בעת שיגרם נזק לדירה תוכלו לתבוע את שני סוגי הביטוחים – בעוד ביטוח הדירה יפצה אתכם, ביטוח משכנתא יפצה את המלווים ויעביר את הכסף אליהם ישירות.

לחצו כאן ל חברות ביטוח ועד בית מומלצות באינדקס וועדי הבתים של הפורטל