ייעוד ביטוח החיים הוא לספק הגנה כלכלית למשפחות במצבים של:
מוות אבדן כושר עבודה פרישה – כשאנו בריאים ופעילים ובמקרה מוות אבדן כושר עבודה פרישה מה יקרה לקו רמת החיים? כל אחד מאיתנו חי ברמת חיים מסויימת.
רמת החיים מתאפשרת הודות להכנסה הנוצרת על ידנו ועל ידי בן/ת הזוג שלנו. מה יקרה לרמת החיים שלנו במידה ואחד מבני הזוג יפסיק לייצר את אותה הכנסה, כתוצאה ממקרה של פטירה, או אובדן כושר עבודה?
מה יקרה לרמת החיים שלנו כשנפרוש לגימלאות? צרכי הביטוח של משפחה יהיו הפערים שיש להשלים במקרים כאלה. לדוגמא: משפחה הנזקקת להכנסה בגובה 15,000 ש"ח לשם קיום רמת החיים שלה. מה יקרה לרמת החיים כשאחד מבני הזוג, שהכנסתו 5,000 ש"ח יקלע למצב של אבדן כושר עבודה עקב מחלה או תאונה? הפער של 5,000 ש"ח לחודש הוא צורך ביטוחי.
כך גם במקרים האחרים של פטירה בטרם עת או פרישה לגימלאות. חישוב צרכי הביטוח של משפחה יהיה דרך ברור ההכנסה הנדרשת לשם קיום רמת החיים הנוכחית מול המקורות הקיימים למשפחה במקרים בהם אחד מבני הזוג יפסיק לייצר הכנסה.
המקורות יכולים להיות – חסכונות, מימוש נכסים, קצבאות ביטוח לאומי וכד'. תהליך הבדיקה ידוע גם בשם "תכנון פיננסי משפחתי".
על צרכי הביטוח ניתן לתת מענה באמצעות רכישת ביטוח חיים, בין אם במסגרת של פוליסה פרטית או במסגרת של ביטוח מנהלים.
כמובן שיש צורך בבדיקה מקיפה של הצרכים לפני עשיית הביטוח ויש לתת את הדעת לנושא המס, החלק עליו מקבלים החזר מס והחלק עליו משלמים מס בעת קבלת הכספים.
לחצו כאן ל חברות ביטוח ועד בית מומלצות באינדקס וועדי הבתים של הפורטל