טיפים ללקיחת משכנתא

הדירה

עלינו לשים לב לסך הכסף הקיים ברשותינו והוא מה שנקרא בלשון הבנקים "הון עצמי". כסף זה חייב להיות "שלנו" ! ללא הלוואות ממשפחה, חברים או עבודה, אלא של חסכונותינו ממש. וזו תהווה את נקודת הפתיחה לרכישת הדירה.

הוצאות לרכישת הדירה

עלינו לקחת בחשבון את ההוצאות הקיימות מסביב לרכישת הדירה. עלות עו"ד, מתווך, העברת מהדירה הנוכחית לדירה החדשה, שיפוץ הנכס וכן את עלויות לקיחת ההלוואה, עמלת פתיחת תיק, שמאות על הנכס, רישום מישכון ולעיתים הוצאות נוספות. כל הסכומים הנ"ל יוצאים מכיסנו ולכן יש להפחיתם מההון העצמי הקיים ברשותנו.

סיכום ביניים: לצורך רכישת הנכס עלינו לשים לב לכמות ההון העצמי שברשותינו בקיזוז ההוצאות לרכישת הנכס.

בנק המשכנתאות וסוג ההלוואה

קיימים במדינת ישראל 10 גופיים בנקאיים וכן שתי חברות ביטוח הנותנים משכנתאות. כולם מציעים ללקוח את אותו בסיס הלוואה אך בניואנסים שונים שאליהם ועליהם יש לשים לב. עלינו לבדוק האם קיים סיכוי סביר לסילוק ההלוואה או חלק ממנה בעתיד הקרוב, האם אנו מממנים חלק מ"ההון העצמי" גם מהלוואות מהעבודה או ממשפחה שעלינו להחזיר, ועוד כהנה וכהנה שאלות שיקבעו לנו איזה מסלול הלוואה רצוי לנו לקחת ומה יהא ההחזר החודשי בו נוכל לעמוד.

החזר חודשי

האם מה שנראה לנו כהחזר סביר לרמת חיינו הוא אכן סביר? האם נכון להחזיר 30% מההכנסות שלנו, כפי שטוענים הבנקים? אין תשובה חד משמעית לשאלות אלו. כל לקוח עומד בפני עצמו ולכן יש לבדוק כל לקוח לענין ההלוואה המתאימה לו ורק לו באופן אישי. השאלות אותם עלינו לשאול עצמנו לפני רכישת דירה ולקיחת הלוואה: * האם אוכל לעמוד ברכישת הנכס? * מהי העלות הסופית של כל הרכישה? * לכמה זמן עלי לקחת את ההלוואה? * מה ההלוואה המתאימה לי? * האם אבצע פירעון מוקדם? אלו חלק קטן ביותר של שאלות שאליכם להתלבט בהם לפני כניסתכם לרכישת דירה ולקיחת הלוואה. אל תמהרו לעשות צעד שעלול לעלות לכם בהרבה עגמת נפש. שאלו את עצמכם רק זאת: כמה אנחנו מתלבטים לפני רכישת מכונית יד שניה או חדשה ? האם כך אנו מתלבטים גם לפני רכישת הדירה ?

עד כאן להפעם. אבי דרייזין, יועץ משכנתאות דרייזין & דרייזין ייעוץ משכנתאות ולמשקי בית חיים לנדא 13 גבעת שמואל 09-7923068 054-7449553